Finanzkompetenz in Deutschland stärken

6. Monitoring und Evaluierung der Strategie

Monitoring und Evaluierung sind wesentliche Bestandteile einer evidenzbasierten staatlichen Politik – die Finanzbildung macht hier keine Ausnahme. Sie sind notwendige Elemente der vorgeschlagenen Strategie, um sowohl die Initiativen zu deren Umsetzung als auch die nationale Strategie als Ganzes auf ihre Wirkung und Wirksamkeit hin zu beurteilen (OECD, 2022[31]; OECD, 2020[4]). Die in diesen Verfahren gesammelten Daten sind zudem äußerst wichtig unter Rechenschaftsgesichtspunkten, da sie Evidenz zur Verbesserung der Finanzbildungsmaßnahmen liefern und zu deren langfristiger Nachhaltigkeit beitragen.

Es wird vorgeschlagen, Monitoring- und Evaluierungsmechanismen in die Strategie einzubinden, um ihren Gesamteffekt zu beurteilen und zu beobachten, wie die Stakeholder die Ziele der Strategie bei der Umsetzung ihrer Finanzbildungsinitiativen adressiert haben. Ein umfassendes Evaluierungskonzept, das in die Strategie integriert ist, dürfte die Wahrscheinlichkeit guter Ergebnisse erhöhen und kann den Stakeholdern Orientierungen geben (OECD, 2022[31]).

Monitoring und Evaluierung der nationalen Strategie können über das Monitoring und die Evaluierung der jährlichen Aktionspläne erfolgen. Diese Pläne legen fest, welche Projekte jeweils durchgeführt werden, und erläutern, wie diese Projekte zu den in der Strategie genannten Schwerpunktbereichen beitragen.

Monitoring

Das Monitoring der Strategie umfasst Maßnahmen zur Beobachtung der Fortschritte, die bei der Umsetzung der Strategie erzielt werden. Es dient zur Beantwortung wesentlicher Fragen, etwa ob das Zielpublikum tatsächlich erreicht wird oder ob die bereitgestellten Mittel wie geplant eingesetzt werden.

Das Monitoring der bei der Umsetzung der Strategie erzielten Fortschritte sollte anhand folgender Elemente erfolgen:

• Leistungsindikatoren (KPI) für jeden Schwerpunktbereich, um zu untersuchen, ob die Aktivitäten im Einklang mit den für die Strategie festgelegten Aktionsplänen durchgeführt werden

• Zahl der von den Stakeholdern in Deutschland durchgeführten Finanzbildungsinitiativen zur Umsetzung der Strategie

• Standardisierte Informationen zu den Teilnehmer*innen der Initiativen, die von den Stakeholdern erfasst werden, die die Initiativen durchführen. Diese Informationen, die auch an die leitende Stelle oder den Lenkungsmechanismus weitergeleitet werden sollten, dürften wertvolle Erkenntnisse zu den Gruppen liefern, die mit den Initiativen zur Umsetzung der Ziele der Strategie erreicht werden.

• Analyse von qualitativem Feedback, das über jährliche Treffen oder über Fragebögen bei den Stakeholdern eingeholt wird.

Evaluierung

Die über das Monitoring gesammelten Informationen sollten anschließend in die Evaluierung einfließen. Die Evaluierung einer nationalen Strategie ist ein Verfahren, mit dem beurteilt werden soll, ob und wie die Strategie ihre Ziele erreicht und welche Wirkung sie hat. Dabei sollte untersucht werden, ob die nationale Strategie Veränderungen herbeiführt, zu denen es sonst nicht gekommen wäre (OECD, 2022[31]).

Es wird vorgeschlagen, die Evaluierung der nationalen Strategie für Deutschland auf eine Beurteilung der folgenden Elemente zu gründen:

• Institutionelle Koordination: Analyse der Wirksamkeit der Governancestruktur im Hinblick auf die Verwirklichung der Strategieziele; Analyse der Kommunikationskanäle mit den Stakeholdern und der Koordinationsmechanismen; Wirksamkeit der institutionellen Koordination im Hinblick auf die Vermeidung von Doppelarbeit und ineffizienter Ressourcenverwendung

• Umsetzung: Evaluierung der unter dem Dach der nationalen Strategie durchgeführten Initiativen und ihres Beitrags zur Verwirklichung der Gesamtziele der Strategie; Analyse der Rolle von Multiplikatoren sowie der Erbringungsmethoden (insbesondere der digitalen) und ihrer Eignung für verschiedene Zielgruppen

• Wirkung der Strategie und Veränderung des Finanzverhaltens: Analyse der Veränderung der Finanzbildungsindikatoren, sowohl für die Bevölkerung insgesamt als auch für einzelne Gruppen, sowie der möglichen langfristigen Wirkungsindikatoren des Umsetzungsplans

  Das Evaluierungsverfahren sollte sich sowohl auf quantitative als auch auf qualitative Daten stützen, etwa Daten zur Finanzkompetenz, aus Erhebungen zu anderen einschlägigen Themen, aus Verbraucherbeschwerden sowie aus qualitativen Interviews mit Stakeholdern im Finanzbildungsbereich. Die Erfassung qualitativer Daten kann insbesondere hilfreich sein, um zu untersuchen, inwieweit beobachtete Verhaltensänderungen der Umsetzung der Strategie zuzuschreiben sind.